ارائه مدل توسعه فروش بیمه‌های زندگی مبتنی بر شبکه عصبی: شواهدی از شرکت بیمه ایران

مقالات آماده انتشار

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان

محسن فرج زاده ¹

مجید قلی پور ²

لادن ریاضی ³

¹ گروه مدیریت فناوری اطلاعات، دانشکده مدیریت و اقتصاد، واحد علوم و تحقیقات، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران

² گروه مهندسی کامپیوتر، واحد قزوین، دانشگاه آزاد اسلامی، قزوین، ایران

³ گروه مدیریت فناوری اطلاعات، واحد علوم و تحقیقات، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران

https://doi.org/10.22067/mfe.2026.100126.1714

چکیده

ارزش بیمه‌های زندگی در ارتقای رفاه اجتماعی، تأمین امنیت مالی خانوارها و تعمیق بازارهای مالی، در ادبیات اقتصادی به‌خوبی تثبیت شده است. با توجه به سیاست‌های شرکت بیمه ایران در جهت توسعه سهم بیمه‌های زندگی و حرکت به سوی تصمیم‌گیری داده‌محور، شناسایی عوامل مؤثر بر فروش این رشته بیمه‌ای از اهمیت راهبردی برخوردار است. از آنجا که روابط میان متغیرهای اقتصادی و رفتار بیمه‌گذاران لزوماً خطی نیست، پژوهش حاضر با هدف ارائه مدل توسعه فروش بیمه‌های زندگی در شرکت بیمه ایران مبتنی بر رویکرد شبکه‌های عصبی مصنوعی انجام شده است. داده‌های تحقیق از داشبورد اطلاعاتی شرکت بیمه ایران و شاخص‌های رسمی اقتصاد کلان کشور استخراج و متغیرها در سه دسته عوامل فردی (IF)، عوامل بازار بیمه (BF) و متغیرهای کلان اقتصادی (MF) طبقه‌بندی شدند. برای تحلیل روابط، مدل شبکه عصبی پرسپترون چندلایه طراحی و عملکرد آن با رگرسیون خطی چندگانه مقایسه شد. نتایج نشان داد شبکه عصبی با ضریب تعیین بالاتر (5084/0) و خطای پیش‌بینی کمتر، دقت بیشتری نسبت به مدل خطی دارد که بیانگر ماهیت غیرخطی روابط در بازار بیمه‌های زندگی ایران در جهت تقویت توسعه اقتصادی منطقه‌ای می باشد. تحلیل اهمیت متغیرها به روش اولدن نیز نشان داد عوامل کلان اقتصادی با سهم 27/64 درصد بیشترین تأثیر را بر توسعه فروش داشته‌اند. در میان شاخص‌ها، ضریب نفوذ بیمه عمر، نرخ بیکاری و امید به زندگی بیشترین اثر مثبت را نشان دادند. یافته‌ها بر ضرورت همسوسازی سیاست‌های توسعه فروش بیمه ایران با تحولات اقتصاد کلان و بهره‌گیری از ابزارهای هوشمند تحلیلی تأکید دارد.

کلیدواژه‌ها

بیمه زندگی

توسعه فروش

شبکه عصبی

شرکت بیمه ایران

موضوعات

• بیمه

---